Como conseguir empréstimo como MEI? Quais as condições?

Toda empresa está suscetível a precisar de um auxílio financeiro e quando isso ocorre é possível solicitar um empréstimo. Se for MEI (Microempreendedor Individual), dá para obtê-lo em condições especiais de pagamento.

Mas, afinal, como conseguir empréstimo como MEI? Aqui, respondemos essa questão, indicando quais são as condições estabelecidas para solicitá-lo. Confira e saiba como proceder!

MEI: o que é?

Trata-se do Microempreendedor Individual, que é regido pela lei da micro e pequena empresa. Este é um modelo destinado a trabalhadores autônomos, ajudando-os a regularizar seu negócio e ter CNPJ para emissão de notas fiscais. Para ser MEI, é preciso cumprir requisitos específicos como:

• Ter faturamento de R$ 81 mil por ano, no máximo;
• Não ser sócio, titular ou administrador de qualquer outra empresa;
• Ter, no máximo, um funcionário contratado;
• Exercer uma das atividades econômicas das mais de 400 permitidas ao MEI.

Empréstimo para MEI: como funciona?

O Microempreendedor Individual deve pesquisar e escolher uma instituição financeira que ofereça empréstimo para MEI nas melhores condições de pagamento, de acordo com suas finanças.

Então, deve comprovar que o valor do empréstimo será totalmente utilizado para o benefício de sua empresa, como pagamento de dívidas, realização de melhorias de infraestrutura, aumento do capital de giro, entre outros.

O MEI tem vantagens especiais na solicitação do empréstimo, com possibilidade de redução de taxa de juros e condições flexíveis de pagamento. No entanto, cada banco é livre para praticar as políticas de concessão de crédito que quiser.

Daí a importância de pesquisar mais de uma instituição financeira, para fechar o empréstimo com uma que ofereça o melhor custo-benefício.

Requisitos para o empréstimo ao MEI

Todos os bancos estabelecem requisitos básicos para concessão de empréstimos ao MEI. Conheça, a seguir, quais são eles e saiba se seu perfil cumpre o que é solicitado:

• Ser portador de RG e CPF;
• Apresentar comprovante de residência atualizado (com no máximo três meses);
• Ter certificado MEI;
• Possuir comprovante de renda pessoal (declaração de imposto de renda) e da empresa (DECORE – Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos), para atestar a estabilidade financeira e capacidade de cumprir o compromisso de pagamento do empréstimo;
• Ter um plano de investimento, no qual devem ser listados os motivos da solicitação do empréstimo e onde o dinheiro obtido será aplicado.

Se precisar de mais documentos para comprovar rendimentos, é possível apresentar contratos de prestação de serviço, entre outros. Sempre verifique com o banco quais são as alternativas.

MEI com nome sujo consegue empréstimo?

A concessão de crédito é mais difícil quando o MEI está com restrições associadas ao seu nome / CPF em órgãos como o Serasa e SCPC. Mas, as chances de o empréstimo ser liberado aumentam se o MEI apresentar algum bem como garantia, por exemplo, um imóvel ou veículo.

Se conseguir um empréstimo nessas condições, tenha segurança de que conseguirá pagá-lo conforme os prazos contratuais, para evitar a perda do bem dado em garantia.

Qual o valor do empréstimo MEI?

O valor do empréstimo liberado ao MEI varia de acordo com sua capacidade de pagamento. Normalmente, os valores são de R$ 30 mil a R$ 1 milhão, dependendo da microempresa e do banco.

No que se refere ao pagamento do empréstimo, os MEIs se beneficiam com taxas de juros menores (variam entre os bancos) e um prazo máximo de 20 anos para quitação da dívida.

Como evitar problemas com empréstimo MEI

• Faça um planejamento de longo prazo, deixando claro no que o empréstimo será utilizado, como pretende pagá-lo e melhorar as finanças, bem como projeções de qual será o novo rendimento. Assim, tem-se um guia de como agir e o que esperar;
• Separe dinheiro pessoal do empresarial. Quando as finanças se misturam, é comum utilizar mais do que devia, prejudicando o orçamento de seu negócio;
• Tenha maior controle sobre seus gastos / despesas empresariais. Coloque tudo em um sistema ou planilha, para saber exatamente no que o dinheiro está sendo aplicado e cortar o que for desnecessário;
• Mantenha seu orçamento em ordem com programações de pagamentos para não os perder, evitando o crescimento de dívidas.

Alternativa de empréstimo ao MEI

Se tentar o empréstimo tradicional para o MEI e não conseguir, uma boa alternativa é o microcrédito, que também é ofertado por instituições financeiras. A diferença é que o valor concedido é menor, geralmente entre R$ 300 a R$ 20 mil.